gömülü financ

Gömülü Finans (“Embedded Finance”), finansal ürünlerin, finansal olmayan platformlara, deneyimlere veya süreçlere entegre edilmesi olarak tanımlanmaktadır. Diğer bir ifadeyle, “Gömülü Finans” bir finansal kurum aracılığıyla sunulan finansal hizmetlerin finansal olmayan bir kuruluşun ürün ve hizmet süreçlerine entegrasyonu anlamına gelmektedir. Finansal işlem ve hizmetleri günlük etkileşimlerin olağan bir parçası haline getiren Gömülü Finans, kullanıcı dostu, hızlı kullanım ve etkin çözümler sağlarken müşteri memnuniyetini artırarak e-Ticaret platformlarında kullanıldığında alışveriş deneyimini de iyileştirici rol oynamaktadır.
Finans kuruluşları dışındaki şirketler; fintechler ve bankaların API’larını (Application Programming Interface- Uygulama Programlama Arayüzleri) kendi platformlarına entegre ederek müşterilerine finansal hizmetler sunabilmektedirler. Bu sayede geleneksel bankacılık kurumlarının rolü azalmış olup sektör farketmeksizin tüm şirketler lisans/faaliyet izni ve katı regülasyonlara tabi olmadan BaaS modelini platformlarına dahil edebilmektedirler. Ülkemizde Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından “Servis Modeli Bankacılığı”, 29 Aralık 2021 tarihinde yayımlanan “Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik (BaaS Yönetmeliği)” ile resmi olarak tanımlanmıştır. BaaS iş modeli en özet haliyle, “bankaların bankacılık hizmetlerini, banka dışı şirketlerin uygulamaları veya internet siteleri üzerinden müşterilere sunması” olarak ifade edilebilmektedir. Ticaret ve işletme yönetiminin dijitalleşmesi ile birlikte daha da yaygın kullanım alanı bulan Gömülü Finans endüstrisinin sağladığı stratejilere aşağıdaki başlıklar örnek olarak verilebilir:

• müşteri sadakat uygulamaları,
• herhangi bir alışveriş web sitesinde/uygulamasında ödeme sırasında kredi kartı, banka kartı, birleşik ödeme arayüzü (UPI) vb. gibi çevrimiçi ödeme seçenekleri,
• dijital cüzdanlar veya firmaya özel cüzdanlar (örn: Starbucks),
• linkle ödeme, tek tıkla ödeme, co-branded kartlar,
• oyun ve uygulama içi satın alımlar,
• şimdi al, sonra öde (BNPL) veya herhangi bir alışveriş web sitesinde/uygulamasında ödeme sırasında eşit aylık taksitler (EMI) seçenekleri,
• sigortacılık faaliyetleri (uçak bileti alırken başvurulan seyahat sigortası veya araba alırken aracın sigortalanması).