Temettü Emeklisi Olma Rehberi: "Finansal Özgürlük"
Temettü emekliliği, bir kişinin hisse senetlerinden elde ettiği temettü gelirleri sayesinde emekli olma stratejisidir. Bu stratejide bireyler, hisse senetleri yatırımı yaparak temettü geliri elde ederler ve bunu düzenli bir gelir kalemi haline gelene kadar biriktirirler.
Uzun seneler boyunca düzenli olarak yapılan yatırımlar neticesinde aylık elde edilen temettü geliri, kişinin hayatını idame ettirmesine olanak tanıyacak boyutlara ulaşır. Temettü yatırımı ile emekli olmanın mantığı buna dayanmaktadır. Daha derinlere inmeden önce, bilmeyenler için temettü nedir, nasıl alınır gibi soruların yanıtlarını vermeye çalışalım.
Temettü Yatırımcısı Olmak
En basit tanımı ile temettü, şirketlerin hissedarlarına yaptığı kar payı ödemesidir. Bu ödeme, şirketin kar dağıtım politikasına bağlı olarak belirli aralıklarla gerçekleşir. Çoğu zaman hisse sahiplerine nakit şeklinde ödenir ancak hisse senedi olarak da verilebilir.
Temettü, yatırımcılar için bir gelir kaynağı olmasının yanı sıra, şirketin performansını ve yönetiminin hissedarlarını ödüllendirme politikasını da yansıtan önemli bir unsurdur.
Düzenli Temettü Geliri Nasıl Sağlanır?
1- Hisse Yatırımı Yapmak
Temettü alabilmek için önce bir şirketin hisse senetlerine yatırım yapmış olmanız gerekir. Hisseyi seçerken de şirketin geçmiş yıllardaki temettü ödemelerini ve politikasını incelemeniz önerilir.
2- Hisseyi Elde Tutmak
Temettü almak için hisse senetlerinizi temettü tarihinden önce elinizde tutmanız bir diğer koşuldur. Eğer hisselerinizi satarsanız, zamanı geldiğinde temettü alamazsınız.
3- Yatırıma Devam Etmek
Temettü gelirlerini artırmak ve bunu düzenli bir kaynak haline getirebilmek için yatırım yapmaktan vazgeçmemeniz gerekir. Piyasa koşulları ya da kişisel ihtiyaçlarınız doğrultusunda yatırım için ayırabileceğiniz sermaye zaman zaman azabilir. Ancak koşullara paralel olarak düzenli hisse yatırımlarına devam etmek, bu stratejinin temelini oluşturur.
Finansal Özgürlüğün Elde Edilmesi
Finansal bağımsızlık ya da özgürlük kavramı, bireylerin ve ailelerin yaşam standartlarını sürdürürken mali açıdan özgür ve güvende hissettiği bir durumu ifade eder. Kişiler gelirlerini etkili bir şekilde yönetirler, borçlarını kontrol altında tutarlar ve gelecekteki mali hedeflerine ulaşmak için gerekli kaynakları sağlarlar.
Finansal özgürlük; pasif gelir kaynakları oluşturarak, harcamaları akıllıca yöneterek ve yatırım yaparak elde edilebilir. Pasif gelir kaynakları, düzenli olarak gelir sağlayan varlık veya eski yatırımlardır. Bunlar, kira geliri, temettü gelirleri veya farklı birtakım yatırımlardan elde edilen düzenli gelirler olabilir.
Avantajları
- Hayatın beklenmedik zorluklarına karşı daha dirençli olmanızı ve istediğiniz yaşam tarzını sürdürebilmenizi temin eder.
- Geleceğe güvenle bakmanızı, emeklilik dönemi için tasarruf yapmanızı ve istediğiniz projelere veya hobilere daha fazla zaman ayırabilmenize yardımcı olur.
- Mali stresi azaltır ve kişisel ve ailevi hedeflere odaklanmanıza yardımcı olur.
Yatırım yapmak, mevcut paranızı büyütmek ve gelecekteki mali hedeflerinizi gerçekleştirmek için önemlidir. Bununla birlikte, harcamaların etkili bir şekilde yönetilmesi, bütçe yapma, tasarruf etme ve gereksiz harcamalardan kaçınma da finansal özgürlüğe giden yolda atlanmaması gereken noktalardır.
Emekli Olmak İçin Ne Kadar Süre Yatırım Yapmalıyım?
Temettü emekliliği için kaç yıl boyunca hisse yatırımı yapmanız gerektiği, kişisel mali hedeflerinize, yatırım miktarınıza ve hisse senedi portföyünüzün büyüklüğüne bağlı olarak değişebilir. Bu strateji, uzun vadeli bir yaklaşım ve disiplin gerektirir
Her ay yatırım yaptığınız tutar, toplam gelirlerinizin %10’u düzeyinde ise emekli olabilmek için on yıllar boyunca yatırıma devam etmeniz gerekebilir.
Hisse yatırımı için ayırabileceğiniz tutar, toplam gelirinizin %30’unu aşıyorsa, bu süreyi epey kısaltmanız mümkün olacaktır.
Elbette emeklilik ile ilgili beklentileriniz, yaşam standardınız ve yatırım yaptığınız miktar süreyi belirleyen temel faktörlerdir. Bu stratejinin başarısı, düzenli olarak hisse senetlerine yatırım yaparak zaman içinde temettü gelirini büyütmeye odaklanmaktan geçer.
Portföy Çeşitlendirmesi
Riskinizi minimize etmek ve daha istikrarlı bir temettü akışı sağlamak için portföyünüzü çeşitlendirmek önemlidir. Farklı sektörlerde, büyüklüklerde ve coğrafi bölgelerde faaliyet gösteren şirketlere yatırım yaparak portföyünüzü güçlendirebilir ve riskinizi dağıtabilirsiniz.
Temettüleri Yeniden Yatırım Yapma
Temettüleri sadece harcamak yerine, bu temettüleri yeniden yatırarak yatırımınızın büyümesine katkıda bulunabilirsiniz. Temettüleri, aynı veya farklı hisse senetlerine yeniden yatırarak, gelecekteki temettü gelirinizi artırabilirsiniz.
Profesyonel Yardım Alın
Temettü emekliliği planlamak karmaşık bir süreç olabilir. Finansal danışmanlardan yardım almak, kişisel mali durumunuzu değerlendirmenize ve en uygun yatırım stratejisini oluşturmanıza yardımcı olabilir. Profesyonel bir rehberle çalışmak, hedeflerinize daha etkili bir şekilde ulaşmanıza yardımcı olabilir.
Acil Durum Planı Oluşturun
Hayatın beklenmedik durumlarına karşı hazırlıklı olmak önemlidir. Acil durum fonları oluşturun ve beklenmeyen harcamalar karşısında nasıl hareket edeceğinizi planlayın. Bu, temettü emekliliği planınızı güçlendirecek ve sizi finansal belirsizliklere karşı koruyacaktır.
Temettü Emekliliği İçin Hangi Hisseler Seçilmeli?
Bir şirketin yüksek temettü vermesi demek o şirketin temettü hissesi olduğu anlamına gelmez. Bu sebeple temettü emekliliğinde uzun vadeli bir plan çizerken doğru hisseleri seçmek oldukça önemlidir.
Peki temettü emekliliğinde hisse seçerken nelere dikkat etmelisiniz?
- Öncelikle yatırım yapacağınız şirket son 10 yılda düzenli olarak en az 7-8 kere temettü vermiş mi buna bakmanız gerekir. Yani tüm şirketlerin temettü geçmişlerini kontrol etmelisiniz.
- Sektörel krizlerde temettü almaya devam edebilmeniz için portföyünüzde farklı alanlarda üretim yapan şirketleri bulundurmalısınız.
- Belirlediğiniz şirketlerin temettü verimliliği ise en az 5% ve üzeri olması gerekir. Bu sayede bileşik getiriye daha kolay ulaşabilirsiniz.
- Ortak olduğunuz şirketlerin bilançolarını takip edip her yıl satışlarını en az enflasyon oranında arttırmasını beklemelisiniz. Satışlar artıyor ve üretime tam gaz devam ediyorsa işler yolunda demektir.
- Yatırım yapılan sektörün sürdürülebilir geleceği parlak olması şart. Bu otomotiv, beyaz eşya, enerji, gıda, demir-çelik, petrokimya vb. birçok alan olabilir. Yeter ki seçtiğiniz sektörler geleceğe ışık tutsun.
- En önemli kriter ise işini geliştiren, öz sermaye kârlılığını düzenli olarak arttıran, kârını ortaklarıyla paylaşan, gerektiğinde geri alımlar yaparak hissesine sahip çıkan, yatırımcı dostu profesyoneller tarafından yönetilen kurumsal bir şirket olmasıdır.
Borsada Temettü Emekliliği İçin Verimi En Yüksek Şirketler
Son 5 yılda 5 kez temettü ödemesi yapan ve temettü verim ortalaması yüksek hisseler:
- İş Yat. Ort. 14,76%
- Pergamon Dış Ticaret 14,49%
- Ereğli Demir Çelik 10,85%
- İskenderun Demir Çelik 10,79%
- Vestel Beyaz Eşya 10,63%
- İş Y. Men. Değ. 9,97%
- Tofaş Oto. Fab. 9,47%
- Trabzon Liman 9,11%
- Ege Seramik 8,71%
- Yeni Gimat GMYO 8,67%
- Alkim Kağıt 8,35%
- Aksa Akrilik 8,27%
- Enerjisa Enerji 7,82%
- Anadolu Hayat 7,82%
- Panora GYO 7,27%
- Nuh Çimento 7,26%
- Pınar Et 7,10%
- Akmerkez GYO 7,08%
- Aygaz 7,01%
- Eczacıbaşı Yatırım 6,58%
Temettü Emekliliği Mi BES Mi?
Yatırım yapmanın en önemli ilkelerinden birisi yumurtaları farklı sepete koymaktır. Burada farklı sepetlerden kasıt, farklı piyasalarda işlem gören yatırım araçlarıdır.
Hisse senedi, borçlanma araçları, gayrı menkul, altın ve kıymetli madenler ile diğer sermaye piyasası araçları portföye alınabilecek yatırım enstrümanlarıdır.
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ile bu yatırım enstrümanlarını tek bir yerde değerlendirebilir ve fonlar aracılığıyla riskinizi bölebilirsiniz. Bununla birlikte devlet katkısı alarak sisteme dahil olabilirsiniz. Elbette devlet katısından yararlanabilmeniz için uzun bir süre bu sistemin dışına çıkamazsınız.
Temettü emekliliği için ise kendi portföyünüzü yöneterek şirketlere ortak olabilir ve yılın belirli dönemlerinde temettü veren ile gelir elde edebilirsiniz. Hisse senedi piyasaları kazanç oranı ve volatilitesi yüksek olması sebebiyle finansal okuryazarlığının öne çıktığını unutmamalısınız.
Her iki emeklilik modelinin artıları ve eskileri mevcuttur. Ancak burada dikkat etmeniz gereken en önemli nokta volatilitesi yüksek bir piyasada işlem yapmak mı yoksa risk seviyesi daha az bir yatırım aracını tercih etmek mi?
Uzun vadeli yatırım planı olanlar için BES ve temettü emekliliği mantıklı bir tercihtir. Bunun en önemli sebebi de gelecekte size pasif gelir oluşturabilecek kaynaklar olmasıdır.
