Blockchain'de Kara Para Aklama (AML) ve Terörizmin Finansmanı ile Mücadele Uygulama Adımları

Geleneksel finansta olduğu gibi Blockchain ekosisteminde de, Kara Para Aklama ve Terörizmin Finansmanı ile Mücadele, tüm tarafların güvenli bir şekilde işlemlerini gerçekleştirebilmeleri için en önemli hususlardandır. Öte yandan, bu finansal işlemlerin karmaşıklığı ve yoğunluğu teknolojik imkanlarla birlikte her geçen gün arttıkça, şüpheli işlemlerin izlenmesinin zorluğu ve karmaşıklığı da aynı oranda artmaktadır.

Bu mücadele sürecinde özellikle uyum ve risk izleme birimlerinin temel olarak uygulaması gereken ana işlem maddeleri aşağıda özetlenmiştir;

1. Şüpheli İşlem Yakalama

- Kullanılan otomasyon ve yazılımlar sayesinde şirketin önceden tanımlanmış risk profillerine ve işlem limitlerine göre şüpheli işlemlerin yakalanması

2. Şüpheli İşlemlerin Ön İncelemesi

- Uyum/risk izleme görevlisinin, otomasyon tarafından bildirilen şüpheli işlemin türü, büyüklüğü ve yoğunluğu vb. özelliklerini incelemesi

3. Risk Değerlendirmesi

- Ön incelemesi gerçekleştirilen şüpheli işlemin içeriğine göre cüzdan bilgileri, müşteri profili (eğer biliniyorsa), geçmiş işlemler gibi kriterler çerçevesinde maruz kalınan/kalınacak riskin belirlenmesi

4. Cüzdan/Müşteri Profilini Belirleme

- Bildirilen ve değerlendirilen şüpheli işlem çerçevesinde cüzdan/müşteri durumunun tekrar gözden geçirilmesi ve gerekli güncellemelerin yapılması (Eğer mevcutsa KYC bilgilerinin güncellenmesi)

5. Araştırma ve İnceleme

- Bildirilen şüpheli işlemin ve riskin büyüklüğüne göre gerektiğinde ek verilerin de toplanarak detaylı incelemelerin gerçekleştirilmesi

6. Belgelendirme

- İşlemin neden şüpheli işlem olarak belirlendiği, hangi riskleri içerdiği ve hangi önlemlerin alındığıyla ilgili inceleme adımlarının belgelendirilmesi

7. Karar Verme

- Şüpheli işleme ait eldeki bulgular ve ulaşılan sonuç çerçevesinde söz konusu işlemin “Şüpheli İşlem” olarak yetkili mercilere bildirilip bildirilmeyeceğinin kararlaştırılması ve eğer gerekiyorsa ilgili mercilere (gerekli durumlarda adli birimler dahil olmak üzere) bildirilmesi

8. Şüpheli İşlemle İlgili Aksiyonların Alınması

- Şüpheli işleme ait nihai karar çerçevesinde işlemin yürütülüp yürütülmeyeceğinin kararlaştırılması

9. Süreç İyileştirme

- Otomasyon tarafından yakalanan işlem herhangi bir şüphe içermiyorsa otomasyonun iyileştirilmesi için gerekli düzenlemelerin yapılması

10. Eğitim ve Geri Besleme

- Sürekli eğitim ve sistemden alınan geri beslemeler sayesinde uyum birimi ve risk izleme görevlilerinin gelişen teknoloji ve kullanıcı davranışları konusunda güncel/proaktif kalmalarının sağlanması

11. Kayıtları Saklama

- Şirketin ilgili mevzuatlarla uyum kuralları ve denetleme süreçleri çerçevesinde ortaya konan raporların, incelemelerin ve kayıtların saklanması

12. Yönetim Birimlerinin Bilgilendirilmesi

- Düzenli periyotlar halinde yönetim kademesinin bilgilendirilmesi


#AML #CFT #compliancetraining #uyum #blockchain